RBI रिपोर्ट: डिजिटल क्रांति में भारत सबसे आगे
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वर्ष 2023-24 के लिए मुद्रा और वित्त (RCF) पर रिपोर्ट में कहा कि भारत डिजिटल क्रांति में सबसे आगे है, जो डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे, एक जीवंत वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) पारिस्थितिकी तंत्र और दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ती डिजिटल अर्थव्यवस्था के रूप में उभरने के लिए अनुकूल नीतिगत माहौल का लाभ उठा रहा है।
मुख्य बिंदु:
- रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटल प्रौद्योगिकियां वित्तीय समावेशन, राजकोषीय हस्तांतरण और सीमा पार व्यापार और धन प्रेषण में अवसरों को खोल रही हैं।
- रिपोर्ट का विषय "भारत की डिजिटल क्रांति" है।
- रिपोर्ट के अनुसार, नियामक ढांचे द्वारा निभाई गई सकारात्मक भूमिका के कारण डिजिटल वित्तीय उत्पादों में उपभोक्ताओं का विश्वास बढ़ा है, तथा वित्तीय संस्थानों की परिचालन और तकनीकी दक्षता में वृद्धि हुई है।
- हालांकि, रिपोर्ट में बताया गया है कि डिजिटल प्रौद्योगिकियां साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, विक्रेता और तीसरे पक्ष के जोखिम, ग्राहक संरक्षण, मानव संसाधनों के कौशल उन्नयन और पुनर्कौशल, जटिल वित्तीय उत्पादों और व्यवसाय मॉडल से संबंधित चुनौतियां भी प्रस्तुत करती हैं।
- "भारत वैश्विक डिजिटल क्रांति का नेतृत्व कर रहा है, जो अपने मजबूत डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे, तेजी से विकसित हो रही संस्थागत व्यवस्था और बढ़ती तकनीक-सव्वय आबादी के बल पर अग्रणी के रूप में उभर रहा है।"
- वैश्विक स्तर पर, भारत बायोमेट्रिक-आधारित पहचान (आधार) और वास्तविक समय भुगतान मात्रा में पहले स्थान पर है, दूरसंचार ग्राहकों में दूसरे स्थान पर है और स्टार्ट-अप पारिस्थितिकी तंत्र के मामले में तीसरे स्थान पर है।
- "प्रमुख एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI) ने अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए खुदरा भुगतान अनुभव में क्रांतिकारी बदलाव किया है, जिससे लेनदेन तेज और अधिक सुविधाजनक हो गया है।"
- "ओपन क्रेडिट इनेबलमेंट नेटवर्क, डिजिटल कॉमर्स के लिए ओपन नेटवर्क और फ्रिक्शनलेस क्रेडिट के लिए पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म जैसी पहलों के साथ डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र जीवंत हो रहा है।"
- गवर्नर ने कहा कि वित्त में डिजिटलीकरण अगली पीढ़ी की बैंकिंग के लिए रास्ता तैयार कर रहा है, जिससे किफायती लागत पर वित्तीय सेवाओं तक पहुँच में सुधार हो रहा है और लाभार्थियों को लागत-कुशल तरीके से लक्षित करके प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण के प्रभाव को बढ़ाया जा रहा है।
- खुदरा क्षेत्र में ऋण ऑनलाइन भुगतान के माध्यम से उपलब्ध कराए जा रहे हैं तथा अंतर्निहित वित्त के माध्यम से ई-कॉमर्स को बढ़ावा दिया जा रहा है।
- उन्होंने कहा, "ये सभी नवाचार वित्तीय बाजारों को अधिक कुशल और एकीकृत बना रहे हैं।"
- बाहरी मोर्चे पर, डिजिटलीकरण भारत के सेवा निर्यात में वृद्धि को बढ़ावा दे रहा है और धन प्रेषण लागत को कम कर रहा है। भारत की डिजिटल यात्रा समकक्ष अर्थव्यवस्थाओं के लिए एक बेंचमार्क स्थापित कर रही है।
- उन्होंने कहा कि डिजिटलीकरण के कारण साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, डेटा पूर्वाग्रह, विक्रेता और तीसरे पक्ष के जोखिम तथा ग्राहक सुरक्षा से संबंधित चुनौतियां भी उत्पन्न होती हैं। उन्होंने आगाह किया कि बढ़ती हुई अंतर्संबंधता से प्रणालीगत जोखिम उत्पन्न हो सकते हैं।
- “इसके अतिरिक्त, उभरती प्रौद्योगिकियां जटिल उत्पादों और व्यावसायिक मॉडलों को जोखिम के साथ पेश कर सकती हैं, जिन्हें उपयोगकर्ता पूरी तरह से समझ नहीं सकते हैं, जिसमें धोखाधड़ी वाले ऐप्स का प्रसार और डार्क पैटर्न के माध्यम से गलत बिक्री शामिल है।
- डिजिटलीकरण से वित्तीय क्षेत्र में मानव संसाधन संबंधी चुनौतियां उत्पन्न हो सकती हैं, जिसके लिए कौशल उन्नयन और पुनर्कौशल विकास में रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होगी।
- इस तेजी से विकसित हो रहे परिदृश्य में, वित्तीय स्थिरता, ग्राहक संरक्षण और प्रतिस्पर्धा के बीच संतुलन बनाये रखना प्रमुख नीतिगत चुनौती बनी रहेगी।
प्रीलिम्स टेकअवे:
- JAM ट्रिनिटी
- RBI