बैड बैंक के लिए प्रणालीगत सुधार
- समस्या दो-कंपनी सेटअप से उत्पन्न होती है: एक PSB-नियंत्रित परिसंपत्ति पुनर्निर्माण व्यवसाय (ARC) जो बैड बैंक के रूप में कार्य करता है, और एक निजी क्षेत्र की कंपनी जिसे बैड लोन एकत्र करने और संकटग्रस्त उधारकर्ताओं की सहायता के लिए विश्वसनीय निवेशकों की पहचान करने का काम सौंपा जाता है।
- PSB चाहते हैं कि RBI निजी कंपनी को मान्यता दे, शायद उसे विनियमित भी करे, ताकि CBI जैसी एजेंसियों द्वारा ऋण समाधान सौदों पर सवाल न उठाया जाए।
- लेकिन कानून एक निजी कंपनी के RBI विनियमन के लिए प्रदान नहीं करता है जो ARC के बिना ऋण का समाधान करता है।
बैड बैंक क्या है?
- बैड बैंक एक ऐसी कंपनी है जो बैड लोन या गैर-निष्पादन अस्तियां (NPA) के एग्रीगेटर के रूप में कार्य करती है और उन्हें पूरे देश में बैंकों से छूट पर खरीदती है, फिर उन्हें पुनर्प्राप्त करने और हल करने का प्रयास करती है।
- इन ऋणों को गैर-निष्पादित के रूप में वर्गीकृत किया गया है और ये या तो विफल होने वाले हैं या पहले ही ऐसा कर चुके हैं। बैड लोन का बैंक की बैलेंस शीट पर हानिकारक प्रभाव पड़ता है।
- बैड बैंक एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियां (ARC) के समान कार्य करता है, जिसमें यह बैंक ऋणों को अवशोषित करता है और जितना संभव हो उतना पैसा वसूल करने के लिए उनका प्रबंधन करता है।
भारत में बैड बैंक की आवश्यकता
- आर्थिक उथल-पुथल: महामारी से बैंकिंग उद्योग पर पड़ने वाली प्रभाव के कारण, RBI आर्थिक मंदी का मुकाबला करने के बारे में चिंतित है जिसके परिणामस्वरूप खराब ऋणों में वृद्धि हो सकती है।
- सरकार की भूमिका: सरकार द्वारा समर्थित और निजी उधारदाताओं द्वारा वित्त पोषित व्यावसायिक रूप से प्रशासित बैड बैंक, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) से निपटने के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण हो सकते हैं।
- बढ़ती NPA: RBI की नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के अनुसार, बैंकिंग उद्योग में सकल NPA सितंबर 2021 तक बढ़कर 13.5 प्रतिशत हो जाने का अनुमान है, जो सितंबर 2020 में 7.5 प्रतिशत था।
- अंतर्राष्ट्रीय उदाहरण: कई अन्य देशों ने वित्तीय प्रणाली के तनाव से निपटने के लिए संस्थागत तंत्र स्थापित किया था।
चुनौतियां
- पूंजी जुटाना: महामारी से प्रभावित अर्थव्यवस्था में खराब संपत्तियों के लिए खरीदार ढूंढना मुश्किल होगा, खासकर जब सरकारें राजकोषीय घाटे में कमी के मुद्दे से जूझ रही हों।
- अंतर्निहित मुद्दे को संबोधित नहीं करना: ऋण को एक सरकारी जेब (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों) से दूसरे में स्थानांतरित करना।
- बाजार निर्धारित मूल्य: मूल्य की खोज नहीं होगी क्योंकि जिस कीमत पर खराब संपत्ति वाणिज्यिक बैंकों से खराब बैंक में स्थानांतरित की जाती है, वह बाजार-निर्धारित नहीं होगी।
- नैतिक खतरा: RBI के पूर्व गवर्नर रघुराम राजन ने कहा कि एक खराब बैंक एक नैतिक खतरा पैदा कर सकता है, जिससे बैंकों को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) को खत्म करने की प्रतिबद्धता के बिना जोखिम भरा ऋण देने की प्रथा को आगे बढ़ाने की अनुमति मिलती है।
आगे का रास्ता
- जब तक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक प्रबंधन राजनेताओं और नौकरशाहों के अधीन रहेंगे, उनमें व्यावसायिकता की कमी बनी रहेगी, और विवेकपूर्ण उधार मानकों को नुकसान होगा।
- परिणामस्वरूप, जबकि एक बैड बैंक होना एक अच्छी अवधारणा है, प्राथमिक चुनौती बैंकिंग क्षेत्र में अंतर्निहित संरचनात्मक समस्याओं का समाधान करना और उचित समायोजन का प्रस्ताव करना है।